Política AML / KYC
Antes de operar, cada usuario pasa por un proceso de verificación de identidad. Esta página explica qué es, por qué existe, qué documentos pedimos, cuánto tarda y qué responsabilidades le corresponden. La política aplica a todos los usuarios sin excepción.
1. Introducción
Las plataformas que participan, aunque sea de forma indirecta, en mercados financieros están obligadas a colaborar con la prevención del lavado de dinero y el financiamiento a actividades ilícitas. Para Tolvera Brixan esa obligación se traduce en un proceso simple pero estricto: conocer la identidad de cada usuario, entender el origen de sus fondos cuando la normativa lo exige y monitorear la actividad en busca de patrones sospechosos.
Nada de esto es un trámite decorativo. La verificación protege el servicio completo: sin ella, la plataforma sería atractiva para quienes necesitan mover dinero de origen dudoso, y el riesgo regulatorio recaería sobre todos los usuarios. Verificar su identidad una vez mantiene el servicio disponible y serio para todos.
2. Qué es KYC
KYC son las siglas de Know Your Customer, conocer al cliente. Es el proceso mediante el cual confirmamos que usted es quien dice ser, con nombre real, fecha de nacimiento y domicilio. El KYC se aplica en el alta y se actualiza cuando cambian sus datos o cuando su nivel de actividad lo justifica.
Un KYC bien hecho tiene tres efectos prácticos: impide que alguien abra cuentas a nombre de otra persona, dificulta el uso del servicio por menores de edad y permite que los retiros lleguen a cuentas del propio usuario y no a terceros desconocidos.
3. Qué es AML
AML corresponde a Anti-Money Laundering, contra el lavado de dinero. Es el conjunto de políticas y controles orientado a detectar y reportar operaciones que intenten disimular el origen ilícito de fondos, así como el financiamiento de actividades prohibidas. Incluye el monitoreo de transacciones, la calificación de riesgo de cada usuario y la obligación de cooperar con las autoridades competentes cuando la ley lo requiere.
El AML no presume culpabilidad: la gran mayoría de las operaciones monitoreadas son legítimas y jamás generan ningún aviso. Los controles existen para que las pocas sospechosas se detecten.
4. Por qué se exige la verificación de identidad
Tres razones concretas. Primera, es un requisito legal aplicable a los servicios financieros y a las plataformas que se conectan con ellos. Segunda, protege su patrimonio: un retiro solo puede autorizarse a cuentas verificadas a su nombre, lo que dificulta que un tercero se lleve su dinero. Tercera, permite que en una disputa el historial y la identidad respalden su posición.
Sin verificación no hay operativa: la cuenta queda en modo lectura hasta completar el proceso. Es una regla sin atajos y aplicarles excepciones a algunos usuarios dejaría el servicio expuesto para todos.
5. Documentos que solicitamos
| Documento | Para qué sirve | Notas |
|---|---|---|
| Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o tarjeta de residencia) | Confirmar identidad y edad legal | Foto legible, sin reflejos, sin recortes |
| Comprobante de domicilio reciente | Confirmar domicilio declarado | Recibo de servicios o estado de cuenta de los últimos tres meses |
| Selfie con el documento o prueba de vida | Impedir suplantación con documentos robados | Se toma desde la propia plataforma, no se aceptan archivos previos |
| Comprobante de origen de fondos | Solo en casos de montos altos o señales de riesgo | Estados de cuenta, nominas o declaraciones según el caso |
6. El proceso de verificación, paso a paso
Registro
Crea la cuenta con sus datos básicos: nombre, fecha de nacimiento, correo y teléfono.
Carga de documentos
Sube su identificación y comprobante de domicilio desde la sección de verificación.
Prueba de vida
Una selfie guiada confirma que el documento lo acompaña en persona.
Revisión y resolución
El equipo de cumplimiento revisa y resuelve. Recibe el resultado por correo.
7. Diligencia debida reforzada
Cuando el perfil de riesgo lo justifica, aplicamos diligencia debida reforzada: montos de operación elevados, actividad inusual para el perfil declarado, jurisdicciones de mayor riesgo o datos que no cuadran entre sí. La diligencia reforzada puede incluir comprobantes de origen de fondos, una videollamada breve o documentación adicional.
No es una acusación: es profundizar la revisión hasta que el perfil quede claro. La mayoría de estos casos se resuelven con un par de documentos adicionales y sin interrumpir el servicio más de lo necesario.
8. Cuánto tarda la verificación
El caso normal se resuelve el mismo día hábil o al siguiente. Los casos con diligencia reforzada toman de dos a cinco días hábiles, según la complejidad y la rapidez con que lleguen los documentos adicionales. El estado del proceso es visible en su perfil y cada avance se notifica por correo.
Los retrasos más comunes son evitables: fotos borrosas, comprobantes vencidos o datos del registro que no coinciden letra por letra con la identificación. Tomarse dos minutos extra al subir documentos ahorra días.
9. Motivos por los que una revisión puede declinarse
Una verificación puede declinarse cuando el documento está vencido o alterado, cuando la prueba de vida no corresponde al documento, cuando los datos no coinciden o cuando existen sanciones o restricciones legales sobre la persona. También cuando, pedida la documentación adicional, no se entrega en un plazo razonable.
Declinar una verificación no cierra necesariamente la puerta: si el motivo fue subsanable, se puede corregir y volver a presentar. En cada caso comunicamos el motivo general por correo y la vía para apelar o corregir.
10. Monitoreo de transacciones
La actividad de las cuentas se monitorea de forma continua con reglas que señalan patrones típicos de riesgo: estructuración de montos para evitar umbrales, ciclos rápidos de depósito y retiro sin actividad de mercado coherente, vínculos con direcciones o entidades señaladas. Las señales no son pruebas: abren una revisión humana.
Cuando una revisión concluye que no hay problema, el usuario muchas veces ni se entera. Cuando la duda persiste, podemos pedir información adicional o, en los casos que la ley exige, presentar el reporte correspondiente ante la autoridad. En esos casos la ley nos prohíbe avisarle de la existencia del reporte.
11. Sus responsabilidades como usuario
Sus obligaciones principales: usar datos verídicos y propios, no compartir la cuenta con terceros, no operar fondos cuyo origen no pueda explicar y avisar de inmediato si sospecha que alguien más usa su identidad. Operar a nombre de terceros o prestar la cuenta es motivo de suspensión inmediata.
También le pedimos mantener sus datos actualizados: un cambio de domicilio o de teléfono sin actualizar retrasa verificaciones futuras y puede bloquear retiros hasta resolverse.
12. Almacenamiento y protección de datos
Los documentos de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido al personal de cumplimiento que los necesita. El periodo de conservación es el que fija la normativa aplicable, que en la mayoría de los casos exige mantenerlos años después del cierre de la relación comercial.
Los detalles completos de tratamiento, bases legales y conservación por tipo de dato están en la política de privacidad, y las medidas técnicas de protección en la página de seguridad.
13. Quién recibe sus datos
Los datos de verificación los reciben el equipo interno de cumplimiento y, cuando la ley lo exige, las autoridades financieras competentes. Algunos proveedores tecnológicos procesan datos por encargo, bajo contrato, sin poder usarlos para sus propios fines: por ejemplo, el servicio que ejecuta la prueba de vida.
No vendemos ni cedemos datos de verificación con fines comerciales. La lista actualizada de destinatarios y sus finalidades está en la política de privacidad.
14. Cumplimiento de requisitos aplicables
Este programa se mantiene alineado con los requisitos aplicables en México para prevención de lavado de dinero, incluyendo la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y las reglas que de ella derivan para los participantes del ecosistema financiero. Los datos de registro específicos ante cada autoridad se confirman a solicitud y se publican apenas confirmados oficialmente.
El programa se revisa al menos una vez al año y con cada cambio normativo relevante, y el equipo de cumplimiento documenta cada ajuste.
15. Contacto
Para dudas sobre verificación, estado de su proceso o entregas de documentación adicional, escriba a [email protected], con atención al Soporte a clientes y cumplimiento. Horario de atención: Lunes a viernes, 9:00 a 17:30 (excepto días festivos).
Si su consulta es sobre tratamiento de datos personales, la vía es la misma y se canaliza al responsable de privacidad.